Закредитованість населення рф зростає. Так само як відсоток доходів, які середньостатистична російська родина витрачає на обслуговування кредитів.
За даними опитування «Кредітний помощнік» (група CosmoVisa), яке було проведено у жовтні 2023 р., 56% працездатних росіян мали один кредит, 28% – два кредити, 8% – три і більше кредитів. Порівняно до серпня 2023 р., коли проводилося попереднє дослідження, цифри зросли і доволі суттєво по всіх згаданих категоріях. Для порівняння, у серпні 2023 р. 35% заявили, що мають один кредит, 14% – два і 5% – три і більше кредитів.
У жовтні 2023 р. на питання, наскільки комфортно респондентам обслуговувати взяті кредити, 22% заявили «важко», 13% – «дуже важко», 21% визнали, що періодично порушують графік погашення кредитів.
Також порівняно до серпня у жовтні 2023 р. погіршилася частка тих, хто витрачає на погашення взятих кредитів значну суму свого доходу. Так у жовтні 2023 р. 18% працездатних росіян витрачали по кредитах понад половину свого щомісячного доходу (у серпні – 16%). У жовтні 2023 р. 4% визнали, що витрачають на кредити понад 80% свого доходу (у серпні – 3%).
Також у жовтні 2023 р. 42% опитаних заявили, що витрачають на щомісячне погашення кредитів від 10 до 30% свого доходу, ще 24% – від 30 до 50% доходу.
Погіршення тенденції закредитованості населення не є випадковим. російська влада, незважаючи на застереження центробанку рф, активно нарощує кредитування – пік виданих кредитів прийшовся на липень-серпень 2023 р., коли ще й населення рф активніше спрямовувало частину заощаджень на купівлю нерухомості, автомобілів, побутової техніки, остерігаючись зростання курсу долара і інфляції. російська влада це заохочувала, маючи надію таким чином повернутися до економічного зростання, а також збільшити податкові платежі до федерального бюджету.
В результаті, з початку 2023 р. портфель іпотечних кредитів зріс з 14,1 до 16,4 трлн. рублів (+16%), незабезпечених кредитів – з 12 до 13,4 трлн. рублів (+12%).
Зараз російські банки проблеми із погашенням кредитів і зростанням простроченої заборгованості поки що сильно не відчувають, оскільки продовжувалося розширення кредитування. Утім на ринках кредитування (окрім іпотечного) вже відчувається погіршення динаміки і певне охолодження. І по мірі цього охолодження проблема простроченої заборгованості буде відчуватися гостріше.
Зараз російські банки доволі неохоче діляться інформацією, у т.ч. по обсягу простроченої заборгованості. Але на початку листопада 2023 р. Федеральна служба судових приставів зізналася, що станом на кінець вересня 2023 р. вона вела 21,1 млн. (!) виконавчих проваджень щодо стягування заборгованості з фізичних осіб на користь банків. Загальна сума згаданих проваджень – 2,9 трлн. рублів (!). Кількість проваджень станом на кінець вересня 2023 р. була на 22% більшою, ніж на аналогічну дату минулого року, а загальна сума простроченої заборгованості, по якій йдуть судові провадження щодо погашення кредитів, за минулий рік зросла на 200 млрд. рублів.
Найбільша кількість боржників по банківських кредитах в Башкортостані, Краснодарському і Красноярському краях, в Московській і Свердловській областях.
Причому в Федеральній службі судових приставів заявили, що є непоодинокі випадки, коли проти одного боржника відкрито відразу кілька судових проваджень по боргах із банківських кредитів. Також нерідко трапляються випадки, коли проти таких боржників додатково є провадження по боргах із соціальних платежів (передовсім, аліментів).
Загалом ситуація на ринку банківського кредитування рф починає все більше нагадувати ситуацію на американському іпотечному ринку напередодні масштабної фінансової кризи 2008 р. – коли кредитні установи були настільки зацікавлені у видачі кредитів, що видавали їх відверто неплатоспроможним позичальникам, а держава закривала на це очі і навіть стимулювала ці процеси.